São inúmero autores que estimulam a demanda para a intitulada "literacia financeira" sem, contudo, e na sua maioria, defini-la, e sem dar pistas como a desenvolvermos.
Este artigo aborda a definição de literacia financeira, a sua importância no contexto do perfil de empreendedor e propõe algumas ações para aumentar os seus conhecimentos no corrente ano, rumo ao grande objetivo de "crescer", um conceito "one to start - decade".
O que é a literacia financeira ?
Podemos definir a literacia financeira como todo o conhecimento adquirido relacionado com conceitos financeiros, que o ajudam a tomar boas ou más decisões quando gere o seu dinheiro, ou o de alguém.
Assim, uma boa educação financeira, e por conseguinte, um maior índice de literacia financeira, resultará em melhores atitudes financeiras, designadamente, melhores hábitos de poupança, melhor opções de investimento, melhores opções na aplicação do seu dinheiro, e até uma maior consciencialização no que respeita ao recurso a crédito bancário para diversos fins. Vai também poder interpretar de uma forma mais responsável e estratégica, todas as notícias e informações relacionadas com a economia e com gestão de ativos e passivos.
Esta é, pois, uma competência básica fundamental na área dos negócios e no seu percurso empreendedor, a qual deverá ser constantemente estimulada para gerir de uma forma eficiente as suas finanças pessoais ou empresariais. Para quem está a iniciar, ao investir na sua literacia financeira, está a investir na sua independência financeira também.
Apesar de ser uma competência essencial para as suas finanças pessoais, ou para qualquer área de investimento, os índices de literacia financeira da população portuguesa não espelha uma boa aposta dos portugueses, como ilustra o gráfico do nível de literacia nos Estados-Membros da Zona Euro.
Gráfico 1 - Klapper, L. and Lusardi, A. (2020) disponível em site
Como se constata, há muito campo para "crescer" no que respeita à literacia financeira da nossa população, contudo, nem tudo são más notícias! De acordo com um artigo do Banco de Portugal, empresários de nacionalidade portuguesa, nas áreas das micro e pequenas empresas, lideraram a classificação de um inquérito da International Network on Financial Education (INFE), da Organização para a Cooperação e Desenvolvimento na Europa (OCDE), promovido pelo Conselho Nacional de Supervisores Financeiros e pelo Ministério da Economia e do Mar, realizado aos proprietários de micro e pequenas empresas.
O inquérito mostrou também que os indicadores de literacia financeira são mais elevados nos empresários de pequenas empresas do que nos de microempresas, aumentando com o respetivo volume de negócios 💪 (vamos realizar negócios 😀).
São vários fatores que poderemos apontar para os baixos níveis na população em geral, dos quais poderemos destacar a falta de cultura de investimento e a limitada educação financeira nas escolas e no seio familiar.
Agora que já sabe o que é e como está a literacia financeira, resta saber se já fez a análise da sua. Sem prejuízo da análise que possa efetuar, deixo aqui algumas razões para investir na mesma.
Razões para apostar na sua educação financeira
A educação financeira é, de facto, a ferramenta mais poderosa para a sua resiliência à adversidade a que se pode sujeitar financeiramente. Seja em momentos desafiantes em contexto de crise financeira, como antevemos que seja 2023 (ver artigo), seja no caso em que tenha pouca liquidez ou não tenha fundo de emergência, ao investir na sua educação financeira, saberá antever todos estas adversidades e saberá gerir de forma eficiente as suas opções financeiras.
👉 Implementação de hábitos de poupança
Quanto maior for a sua educação financeira, maior será a sua capacidade de criar hábitos de poupança, que constitui o primeiro passo para a segurança financeira. Esta materializa-se na implementação de métricas de curto/médio prazo para assegurar um futuro mais confortável. Quanto mais cedo, melhor!
👉 É um investimento vitalício
À semelhança da literacia noutros domínios ou áreas de interesse, tudo o que aprenderá neste contexto, aumentará a sua literacia financeira e ficará para sempre assimilado, e o mais importante é que pode transferir os seus conhecimentos às gerações seguintes. Em casos de sucesso, o conhecimento gera património que, por sua vez, também é transmitido às mesmas gerações.
👉Ajuda na escolha de produtos e análise de opções financeiras
O aumento do seu conhecimento de gestão financeira melhora a sua capacidade para optar relativamente à multiplicidade de ofertas existentes no mercado e na sociedade, em geral. Tendo em conta o constante desenvolvimento tecnológico e o inerente desenvolvimento de diferentes opções para investir, implica uma necessidade de acompanhamento permanente, a fim de tomar melhores decisões. Através de uma literacia financeira constantemente estimulada, saberá analisar e definir com especialistas o melhor plano de investimentos para si.
No campo do investimento, aumenta o seu potencial de ganhos, retorno do respetivo investimento e poderá prevenir de perdas desnecessárias.
👉 Aumento da sua confiança enquanto empreendedor
Ter as suas contas em dia, tomar decisões inteligentes e de forma autónoma, e manter a sua segurança financeira intocável, através de uma permanente educação financeira, dará a confiança necessária para tomar boas decisões. Seja a título individual empreendedor ou no contexto empresarial, uma literacia financeira muito saudável aumentará a sua confiança na sua área de interesse.
Vistas assim algumas das razões para investir na sua educação financeira, resta identificar o que poderemos fazer para aumentar a sua literacia financeira, já em 2023.
Ações para aumentar a sua literacia financeira em 2023
👍 Leia o mais que puder
Dada a conjuntura económica do corrente ano, este é sem dúvida um ano para "crescer"! 👊
Aposte na leitura associada às suas áreas de interesse. Se está interessado em investir em imóveis para arrendamento, por exemplo, leia sobre compras de imóveis e sobre as especificidades do arrendamento. Intervale a sua leitura com livros motivacionais, e se puder, leia um romance para descontrair. Não se esqueça de implementar uma meta, definindo quantos livros quer ler durante este ano e tente cumprir à risca.
Acompanhe igualmente notícias, artigos de opinião e, se aplicável, legislação de interesse. Aqui destaco apenas alguns livros e conteúdos:
👍 Aprenda
Inscreva-se num curso: já!💣 O tempo esgota-se a cada minuto que passa! Não perca tempo e aprenda competências que desejaria na sua área de interesse. Quer começar a comprar imóveis para arrendar? e que tal fazer um curso de gestão imobiliária? Uma Pós-Graduação em Gestão/Avaliação Imobiliária, ou um worksop de Marketing Digital, por exemplo.
Aumentar as suas competências na sua esfera de influência enquanto investidor imobiliário, e noutras vertentes, irá aumentar a sua vontade para investir melhor e sentir-se-á mais motivado!
👍 Veja e siga quem sabe
Existem muitos autores de livros e de conteúdos digitais, no que toca a investimento imobiliário, gerar renda passiva e motivação. No entanto, como existem bastantes, torna-se difícil tomar uma decisão. Escolha o(a)s melhores, e aprenda com ele(a)s. Aqui destaco apenas alguns, por ordem aleatória, também disponíveis na secção "A,B,C to start".
💥Portugueses: Ariana Nunes; Bárbara Barroso; Ricardo Matos; Massimo Forte; Artur Mariano.
💥Estrangeiros: Tony Robbins; Robert T. Kiyosaki; Brandon Turner; John W.Schaub.
👍Analise oportunidades de negócio
Se tem um espírito empreendedor, há um aspeto a explorar! Se está imbuído desse espírito, já deu por si várias vezes durante o dia ou da semana a analisar, inadvertidamente, eventuais oportunidades de negócio ou de investimento, de preferência, que giram renda passiva. Junte a esta sua apetência o procedimento frequente de analisar a viabilidade de negócio/oportunidades.
Este exercício de análise de negócio/oportunidade, constitui um aspeto fundamental para a sua aprendizagem, e com certeza, irá aumentar a sua literacia financeira ao longo da sua vida. Por isso, analise sempre! 😉